福寿星阵容(扫福最强阵容图片)
大家好，我是文文大保贝儿。
距离2019年的结束还有一周的时间，距离部分4.025%预定利率的年金险停售的日子，也越来越近。
如果大家有购买需求或者理财、养老的要求，可以抓紧时间结合实际情况考虑起来了。
预定利率4.025%的年金险产品，收益很高吗？
目前看来，确实比较一般，毕竟，不少银行理财产品好像都能达到这个水平。
可是，年金险最大的优势，从来不在于短期利益，而在于收益能够稳定的增长。
这份年金险，每年能领多少钱、收益是多少、身故又能赔多少，都清清楚楚的写在合同里。
而且，安全性还极很高，该是你的钱，一分都不差。
这些，其他理财产品，并不能做到。
这是其它理财产品难以比拟的。
今天，文文大保贝儿就结合福禄一生（福寿齐添）&星颐（星享福）&相伴一生这三款产品，和大家聊一聊预定利率4.025%的年金险产品，到底怎么选。
01
相伴一生：领取灵活，最快投保后第5年就能领
相伴一生最快在投保的第5年就可以领钱了。
比如说30岁购买，那么35岁的时候就能领钱；而很多养老型的年金险产品，得到55岁、甚至60岁才能领钱。
我们以30岁的隔壁老王、交5年、年交10万、60岁领取来测算一下相伴一生的收益图：
第30年的时候，隔壁老王就开始领钱了，每年领取71000元，此时账户里还剩111.01万元。
第50年的时候，隔壁老王80岁了，这个时候，老王已经累计领取了养老金149.1万元。
而且，此时账户里还剩下101.82万元，如果在这个时候，老王身故或退保，就可以赔这么多钱。
而当老王活到105岁的时候，总计领取了333.7万元的养老金，是50万所交保费的6.67倍，不仅如此，此时的账户里，还剩下6.9万现金价值。
这就是年金险的最大魅力：
活的越久、领的越多，应对“退休后因为活太久没钱花”的风险。
02
星颐（星享福）：退休后养老金领取多
在同样的测算条件下，星颐每年领的钱是最多的。
星颐（星享福）确实是理想中的养老年金保险了，领取金额非常高，每年领的钱远超同类产品。
我们依然以30岁的隔壁老王、交5年、年交10万、60岁领取、保证领取20年来进行测算：
在第30年（60岁）的时候开始领钱，每年领取82398元，比相伴一生的71000元要高出11398元。
如果在这个时候，老王不幸身故，因为有保证领取20年的约定，所以，可以将剩下19年的养老金一次性赔给受益人。
总计19*82398元≈157.28元。
当老王活到105岁，累计可以领取养老金379.03万元，是所交50万保费的7.58倍，比相伴一生的6.67倍还要高出将近1倍的收益。
但是，星颐（星享福）高领取的背后，是“从70岁之后，保单就没有现金价值了。”
保证领取20、25年的约定，能够确保有一个基础的收益底限。
而且到了后期了因为保单已经没有现金价值了，就只能一路领取养老金到最终身故，没有办法喊停。
星颐（星享福）就属于那种转为养老定制的年金产品，将养老的设计理念发挥到了极致。
03
福禄一生（福寿齐添）：现价高，回本快，收益灵活
福禄一生（福寿齐添）的特点非常的明显，就是现金价值增长的很快，最快4、5年的时间，保单的现金价值就能超过保费。
我们继续以30岁的隔壁老王、交5年、年交10万、60岁开始领取来具体感受一下：
第5年的时候，累计投入了50万保费，但此时的现金价值就已经达到了509349元，比50万所交保费还多出9349元。
从这个时刻起，这份保单就已经开始赚钱了。
第30年，也就是60岁的时候，开始领钱了，每年领取58151元。
第50年，此时已足足领取了21年养老金，总计122万多。
而且这个时候保单还剩下1189454元现金价值，如果在这一年身故，这117万多元现金价值就能当作身故保额赔给家人。
有得就有失，甘蔗当然没有两头甜，福禄一生虽然现金价值高，但它的的领取金额比较低。
怎么选，都没错，关键是，符合自己的需求。
04
我该怎么买？
星颐（星享福）：
如果不急着领钱，规划退休养老金，考虑星颐养老年金保险。
它最大程度保障了每年领取的养老年金，活的越久、领的越多，给老年一个较高的生活质量。
相伴一生：
想尽早领到钱，更注重产品的收益，考虑相伴一生。
最快第5年起开始领钱，兼顾了领取的灵活性。
福禄一生（福寿齐添）：
如果你看重保单的现金价值，以及快速回本，考虑福禄一生（福寿齐添）。
最快投保第4、5年就能现金价值就能超过已交保费，省却了前期因为急用钱退保导致损失保费的可能性。
